Четверг, 22 Февраль 2024 10:51

СКОЛЬКО ДЕНЕГ РОССИЯНЕ ДОЛЖНЫ БАНКАМ

Оцените материал
(0 голосов)
данным на конец июля 2023 года общая задолженность граждан перед банками превысила 32 трлн.

По данным на конец июля 2023 года общая задолженность граждан перед банками превысила 32 трлн. рублей.


рублей

Таким образом, с начала года объем долговых обязательств увеличился на 3,3 трлн. рублей — это максимальный темп прироста с 2015 года. Кроме этого, необходимо также учитывать долги по 
онлайн займам
в МФО, ломбардам и другим кредитным организациям.

Участники рынка полагают, что динамика обусловлена отложенным спросом на товары с прошлого года, ожидаемым ростом процентных ставок по кредитам и повышению цен. Причем больше всего было выдано ипотечных займов. Для минимизации рисков увеличения уровня закредитованности населения регулятор поднял ключевую ставку и ужесточил требования к банкам по предоставлению кредитов граждан с высокой долговой нагрузкой. Принятые меры позволят охладить спрос.

Что происходит с рынком кредитов

По данным Центробанка, за первые 7 месяцев 2023 года суммарная задолженность россиян перед банками увеличилась на 3,3 трлн. рублей. Это на 0,8 трлн. рублей больше по сравнению с тем же периодом 2022 года, на 2,8 трлн. рублей — 2021-го.

Главная причина прироста заключается в реализации спроса, отложенного с прошлого года в связи с неопределенной ситуацией и повышенными процентными ставками, — говорит главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Также эксперт связывает текущую обстановку на кредитном рынке с ограниченными возможностями для импорта. Поскольку в этом году почти все проблемы были успешно устранены, ассортимент товаров стал шире, а люди успели привыкнуть к новым ценам.



Кроме того многие люли ожидали резкого повышения цен и ставок в связи с ослаблением рубля на протяжении последних месяцев, поэтому довольно быстро решались на покупку товаров, — полагает Ващелюк.



Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков связывает увеличение долгов по кредитам с тем, что в течение последних 2-3 лет многие финансово-кредитные организации стали реже работать с проблемными заемщиками. Это заметно по снижению одобренных заявок с 28,8 до 20% за год, — пояснил он. Из-за такого подхода все больше кредиторов сталкиваются с приростом доли залоговых займов в портфелях, а размер и качество обслуживания по котором гораздо выше, чем по необеспеченным кредитам, — отметил эксперт.



В настоящее время на залоговые кредиты приходится более половины портфеля: ипотека — 51,9%, автокредиты — 4,7%, потребительские займы и кредитки — около 43%, — сообщил Волков. Он считает, что причиной прироста является в первую очередь ипотечное кредитование: доля выдач в данном сегменте выросла на 1,9 п.п. по сравнению с концом июля 2022 года и на 4,3 п.п. — с тем же месяцем 2021-го.



Гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев тоже отметил рекордное увеличение спроса россиян на ипотеку. Он полагает, что в первую очередь это обусловлено стабилизацией ситуации на рынке и относительно небольшими ставками, а также желанием людей купить жилье до повышения процентов.



Россияне спешат с оформлением ипотеки на льготных условиях, так как госпрограмма была продлена только до июля 2024 года, — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Также по ее словам, люди стали активнее оформлять потребительские займы, поскольку в первом полугодии крупнейшие банки предлагали взять их под 3,9-4% годовых.



По данным ЦБ РФ, на 1 января текущего года долговая нагрузка населения (соотношение платежи по кредитам к ежемесячному доходу) составляла 11,2%.

 
 


Прочитано 330 раз
Nalog 2024 03
Скопировать